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    個人客戶數超6.8億戶 工行“第一個人金融銀行”戰略成效幾何

    黃蕾2021-03-29 10:59

    經濟觀察網 記者 黃蕾 3月26日晚,工商銀行(601398.SH;1398.HK)公布經營業績:全年實現凈利潤3176.85億元,比上年增加43.24億元,增長1.4%,營業收入8826.65億元,增長3.2%。

    利息凈收入6467.65億元,增長2.3%;非利息收入2359.00億元,增長5.7%,占營業收入的比重為26.7%。其中,手續費及傭金凈收入1312.15億元,增長0.5%。

    據工行高級業務總監宋建華介紹,2020年,工行零售業務的穩定器作用更加顯現??偭糠矫?,去年工行零售板塊營業貢獻創歷史新高;結構方面,在合理讓利的前提下,通過業務的轉型,把握市場發展的趨勢以及居民的需求,去年實現了個人中間業務收入總量和增量同業雙第一,零售板塊創造的中間業務收入占全行中收比重又創了新高,達到了56%。

    個人客戶數超6.8億戶

    宋建華表示,去年工行全面實施了第一個人金融銀行戰略,并取得了良好的成效。到去年底,工行個人客戶數超過了6.8億戶,服務了全國接近一半的人口,當年新增客戶超過了3000萬戶。個人手機銀行的客戶數突破了4.16億戶,總量、增量、月均動戶數等都是行業的第一位。

    在工行2020年的8826.65億元營收中,個人金融業務占比42.3%,較2019年提升0.2個百分點,公司金融業務占比45.7%,較2019年提升0.5個百分點。稅前利潤方面,個人金融業務稅前利潤占比44.5%,較2019年提升0.8個百分點,公司金融業務稅前利潤占比37.5%,較2019年提升0.1個百分點。

    截至2020年末,工行個人金融資產總額16.0萬億元,其中個人存款116605.36億元,增加11827.92億元,增長11.3%;個人貸款71152.79億元,增加7316.55億元,增長11.5%。個人客戶6.80億戶,增加3024萬戶。

    資產質量方面,個人不良貸款率0.56%,個人住房不良貸款率0.28%,質量總體穩健。據宋建華介紹,目前工行個人住房貸款中,首套房貸款占比近90%。

    中收反映居民理財需求增長

    從財報中來看中間業務收入情況:工行表示立足服務實體經濟和滿足消費者金融需求,2020年持續開展中間業務轉型創新,2020年手續費及傭金收入1466.68億元,比上年增加3.18億元,增長0.2%。其中,個人理財及私人銀行、對公理財、資產托管業務收入增長率明顯高于其他項目。

    個人理財及私人銀行業務收入296.30億元,占2020年手續費及傭金收入比重為20.20%,較上年增加22.93億元,增長8.4%,主要是代理個人基金業務、個人理財銷售及投資管理費收入增加;對公理財業務收入155.54億元,增加15.30億元,增長10.9%,主要是對公理財產品銷售和債券承銷發行等收入增加;資產托管業務收入75.45億元,增加5.41億元,增長7.7%,主要是公募基金托管規模增長帶動收入增加。

    手續費及傭金收入中,銀行卡、投資銀行和擔保及承諾等業務收入有所減少,較上年分別下降14.4%、10.1%和6.8%。

    他提及,去年工行代銷的基金、保險這些大類理財產品的規模位居行業的前列,代銷的這些大類理財產品一年為工行客戶創造的回報是2500億元。

    數字化轉型四方面發力

    宋建華表示,數字化轉型是個人金融業務未來發展一個重要的方向。前期工行已經取得了先發的優勢,后續會重點從“線上、開放、直營、智慧”四個方面來發力。

    一是實現更高水平的線上化。盡管工行現在線上化水平已經很高,但是將在風險可控的前提下,持續推動一些長流程的、復雜業務的線上化;不斷升級手機銀行的功能,發揮好手機銀行線上主渠道的作用;另外還要推廣線上下單、集中處理、快遞直郵的服務模式,促進線上線下的無縫銜接。

    二是推動金融服務的開放化。持續探索把銀行業嵌入到出行、校園、文旅、餐飲等等這些跟民生密切相關的優質的互聯網平臺當中,把銀行業嵌入進去。同時加強和各類政務平臺、企業平臺的系統直聯,真正實現7X24小時無處不在的服務。

    三是推進總部機構的直營化。宋建華認為數字化發展不僅僅是改變對外服務的方式和渠道,對內也會推動營銷管理模式的轉變,要提升總部機構直營、直銷、直達的能力,不斷提升客戶的體驗。

    四是實現營銷和管理的智慧化,充分發揮客戶、產品、數據這些方面的資源優勢,打造千人千面的精準營銷。運用機器學習、OCR等等這些技術來打造智慧運營的新模式,提升數字化、精細化的管理水平。還要推動新技術應用于產品研發、渠道轉型、風險控制等等各個方面,來打造全方位的智慧零售。

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    金融機構新聞部記者
    主要關注銀行、上市公司、證券領域。
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